對於希望在2023年成為房主的人來說，這個過程看似壓力重重。隨着信用審查勢在必行，一些潛在買家在嘗試購買房地產時可能會由於遇到的信用審查障礙而感到沮喪。
雖然擁有良好的信用評分有利於購房，但不是每個人都有理想的信用評分。那麼，這些人有什麼選擇呢？讓我們看看2023年如何在信用欠佳的條件下購買房產。
在詳細了解如何在信用欠佳的條件下買房之前，我們有必要先了解其困難的原因。
許多人都聽說過信用評分，但可能並不完全了解評分對他們的財務意味著什麼。消費者金融保護局（CFPB）將其定義為對某人信用行為的預測。該分數通常在300至850之間，由以下因素決定：
個人的信用評分由三個主要信用評級機構計算：Equifax、Experian和TransUnion。放貸機構會要求這些組織提供信用報告，作為參考制定相關貸款條款。
出於多種原因，消費者需要注意他們的評分，並努力爭取最高分。許多組織要求信用管理局提供信用報告，以幫助他們全面分析其個人財務的可靠性。
以下是信用評分範圍及其含義的簡要解釋：
房東、信用評分公司、信貸員，以及本文中最為重要的房貸放貸人，都會查看信用評分，以確定利率、貸款條款和資格等事項。在買房的情況下，信用評分低會使買房過程更加困難。這對於借款人是否能獲得能負擔得起的貸款尤為重要。
最重要的是，您的信用評分越好，房貸利率可能就越低。一般而言，與信用評分較低的借款人相比，評分較高的借款人更有可能首先獲得貸款資格。
最常見的情況是，當申請人根據CFPB的規定提交常規房貸申請文件時，貸款人會查看申請人的信用評分。如果申請人的信用評分較低，他們可能會支付更高的利率，並且更難獲得貸款。
金融專業人士很可能會建議信用評分較低的個人在購房之前努力提高信用評分。第一步是通過認可的來源檢查您的分數。例如，使用信用監控服務來密切跟踪分數。
CFPB報告稱，信用評分公司使用的評分模型與放款人使用的評分模型並不相同。根據CFPB的規定，您有權每年訪問AnnualCreditReport.com，向三大消費者報告公司（Equifax、Experian和TransUnion）中的任何一個索取一份免費的信用報告副本。您還可以通過某些金融機構（例如，您的主要銀行機構和信用卡公司等）提供的免費服務，查閱您的信用報告、監控您的信用。
提高信用評分的一些簡單方法包括：
請記住，財務顧問能夠為您提供個性化的方式來提高您的信用評分，這種方法經證明是最有效的。
雖然努力獲得更好的信用評分通常是購房的首選方法，但這種途徑並非總是可行的。也可能需要數月，甚至數年，才能看到您的信用評分發生變化和提高。如果您屬於這種情況，可以考慮專門針對這種需求設計的住房貸款。
您的銀行對口人或貸款專員可以幫助您確定哪一種方案最適合您的目標和財務狀況，但是這份清單可以給您一個很好的起點。
聯邦住房管理局（FHA）隸屬美國住房和城市發展部（HUD）。 FHA為獲得其批准的貸款人的貸款提供保險。在某些情況下，信用評分低至500的借款人可以選擇此貸款。需要注意的是，申請人可能需要支付10%的款項作為FHA貸款的首付，並且每月的貸款還款金額可能會更高。
Home Possible®是最受信用評分較低的人申請的貸款之一。這種貸款的設計更靈活，適合那些想要購房、卻囿於信用欠佳的中低收入人群。可能的原因之一是，它允許將不住在家裡的共同借款人納入貸款申請中，這種方法可以幫助那些信用評分較低的人。沒有信用評分的借款人也有資格獲得Home Possible®貸款，前提是他們的首付款不少於5%。
美國退伍軍人事務部為現役軍人、退伍軍人和符合條件的未亡配偶提供貸款。如果申請人在其他方面符合標準，則可以放寬信用評分要求。退伍軍人貸款沒有設定最低信用評分要求，因此每個貸款機構都可以製定自己的最低信用評分。
該貸款專為低收入人群和現金有限、無力支付大額首付款的人群設計。您的信用評分越高，需要提供的首付款可能就越少。然而，房利美HomeReady® Mortgage通常也接受信用評分較低的借款人。此外，即使借款人沒有任何信用評分，他們也可能有資格參加該計劃。
如前所述，想房貸獲批，最佳方法是將您的信用評分至少提高到600分，並存錢用作首付款。大多數房貸專業人士都建議申請人立下目標，存下20%作為首付款。以下是一些可以提高貸款審批通過率的方法：
無論您是想提高信用評分還是想獲得房屋貸款，擁有合適的團隊都會讓一切變得不同。國泰銀行隨時待命，幫助您按部就班，指導您完成購房之旅。
本文不構成法律、會計或其他專業建議。本文所含資訊力求準確，但國泰銀行不對任何因依賴這份資訊所致之損失或損害負責。
